المقدمة

تشهد صناعة التمويل الإسلامي تطورًا متسارعًا مع دخول تقنيات الذكاء الاصطناعي في عمليات التحليل واتخاذ القرار. ويُعد تحليل المخاطر الائتمانية أحد أهم المجالات التي يمكن للذكاء الاصطناعي أن يضيف فيها قيمة كبيرة، من خلال تحسين دقة التقييم، وتسريع الإجراءات، ودعم الامتثال للضوابط الشرعية. تسعى هذه الدورة إلى تقديم فهم شامل لكيفية توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحليل المخاطر الائتمانية مع مراعاة متطلبات الشريعة الإسلامية، مع التركيز على أمثلة من سوق التمويل السعودي.

الأهداف

تهدف الدورة إلى تمكين المشاركين من:

• فهم مفهوم المخاطر الائتمانية في التمويل الإسلامي والفروقات عن التمويل التقليدي.

• التعرف على التقنيات الأساسية للذكاء الاصطناعي المستخدمة في تحليل البيانات الائتمانية.

• تطبيق نماذج تعلم الآلة في تقييم الجدارة الائتمانية دون الإخلال بالضوابط الشرعية.

• تحليل حالات تطبيقية من التمويل الإسلامي في السوق السعودي.

• تطوير آليات فعّالة لتقليل المخاطر وتحسين جودة المحفظة الائتمانية.

المحاور التدريبية

المحور الأول: مدخل إلى التمويل الإسلامي والمخاطر الائتمانية

• مبادئ التمويل الإسلامي وأسس الالتزام الشرعي

• تعريف المخاطر الائتمانية وأسبابها

• أنواع المنتجات التمويلية الإسلامية (المرابحة، الإجارة، التمويل العقاري… إلخ)

المحور الثاني: أساسيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

• أنواع البيانات الائتمانية

• مقدمة في تعلم الآلة Machine Learning

• نماذج التصنيف والتنبؤ الائتماني

المحور الثالث: توظيف الذكاء الاصطناعي في تحليل المخاطر الائتمانية

• خوارزميات تقييم الجدارة الائتمانية

• تحليل السلوك الائتماني للعملاء

• التنبؤ بالتعثر وتحديد العملاء عاليي المخاطر

المحور الرابع: الاعتبارات الشرعية في استخدام الذكاء الاصطناعي

• ضبط القرارات الآلية بما يتوافق مع أحكام الشريعة

• تجنّب التمييز وتحقيق العدالة في اتخاذ القرار

• حماية البيانات والخصوصية في سياق شرعي

المحور الخامس: تطبيقات عملية من السوق السعودي

• دراسات حالة في التمويل العقاري والسيارات

• كيفية بناء نموذج تقييم ائتماني باستخدام بيانات حقيقية

• أدوات وبرمجيات شائعة في القطاع البنكي

الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية

• محللو الائتمان والمخاطر

• العاملون في الامتثال الشرعي والحوكمة

• مطورو نظم الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

• المهتمون بالتمويل الإسلامي والتقنيات المالية (FinTech)